Jika Anda belum pernah menggunakan layanan penganggaran Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB), Anda mungkin tidak familiar dengan konsep penganggaran yang dikenal sebagai zero sum budgeting.
Kekuatan zero sum budgeting, dan penggunaan efektif YNAB darinya, adalah alasan mengapa kami menilai YNAB sebagai layanan penganggaran yang lebih baik daripada Mint.
Namun nilai YNAB jauh melampaui fitur situs web atau aplikasi seluler. Alasan YNAB dapat membantu Anda mengontrol keuangan adalah karena cara layanan tersebut membantu Anda mempelajari zero sum budgeting hanya dengan menggunakan layanan.
Apa itu Zero Sum Budgeting?
Kapan kebanyakan orang menganggarkan, mereka membuat kategori untuk hal-hal seperti tagihan, utilitas, dan bahan makanan dengan jumlah tetap untuk dibelanjakan setiap bulan.
Jumlah tersebut ditetapkan terlepas dari berapa banyak pendapatan yang Anda miliki (meskipun sebaiknya pengeluaran harus lebih sedikit dari penghasilan Anda). Karena itu, seringkali sangat sedikit pemikiran yang diberikan tentang apa yang harus dilakukan dengan dana tambahan. Selain itu, bentuk penganggaran ini adalah cara untuk merencanakan pendapatan masa depan yang sebenarnya belum Anda miliki.
Ini pada dasarnya adalah cara Mint memungkinkan Anda menganggarkan dana menggunakan platform mereka.
Masalah dengan pendekatan ini adalah Anda selalu berusaha merencanakan masa depan tanpa mengetahui situasi keuangan Anda yang sebenarnya di masa depan. Ketika ada kejutan, jika Anda tidak memasukkan sesuatu ke dalam anggaran untuk menanganinya, hal itu dapat membahayakan seluruh rencana keuangan.
Penganggaran jumlah nol jauh berbeda. Setiap kali Anda menerima penghasilan, Anda perlu menetapkan setiap dolar tersebut ke tagihan, bahan makanan, atau item lain yang akan mengantarkan Anda ke gaji berikutnya atau penghasilan lain.
Karena Anda sinkronkan YNAB ke rekening bank Anda, sumber pendapatan apa pun akan diterapkan ke kategori Akan Dianggarkanyang ditampilkan di bagian atas halaman web atau aplikasi.
Sasaran Anda setiap kali Anda masuk untuk mengelola anggaran adalah memilih setiap kategori di mana Anda memiliki tagihan segera yang akan datang dan menetapkan cukup jumlah "Yang Dianggarkan" untuk menutupi tagihan tersebut.
Catatan : Untuk melakukannya dengan benar, Anda harus mempertahankan tagihan jatuh tempo di spreadsheet lain Anda karena YNAB tidak memiliki tempat untuk menunjukkan kapan tagihan itu biasanya jatuh tempo.
Setelah Anda ' Jika pendapatan keluar dari anggaran, Anda harus menunggu gaji berikutnya atau sumber pendapatan lain untuk menetapkan lebih banyak dana ke tagihan lain. Jadi rencanakan dengan bijak dan bayar tagihan yang jatuh tempo dulu!
Bagaimana Zero Sum Budgeting di YNAB Lebih Baik
Ada sejumlah alasan pendekatan zero sum budgeting di YNAB membantu Anda memperoleh kontrol lebih besar atas keuangan Anda.
Menerapkan Penghasilan Tambahan untuk Tabungan Penting
Jika Anda memiliki tagihan lebih sedikit daripada penghasilan Anda (yang seharusnya, atau seharusnya akan memotong tagihan), kemudian YNAB memaksa Anda untuk memberikan dana ekstra tersebut untuk sesuatu.
Ini adalah saat Anda harus mempertimbangkan untuk menambahkan kategori lain untuk menerapkan pendapatan Anda seperti dana darurat, dana belanja pakaian, tabungan liburan, tabungan liburan, dan banyak lagi. Ini adalah hal-hal yang tidak dapat diprediksi sehingga Anda sepertinya tidak pernah memiliki cukup dana untuk menganggarkan dengan cara "lama".
Ini berarti bahwa saat Anda mengumpulkan uang di rekening bank, semua dana tersebut memiliki tujuan yang dipesan. Anda tidak perlu khawatir tidak memiliki uang yang tersedia saat mobil Anda rusak atau Anda perlu melakukan perbaikan rumah, karena Anda telah mengumpulkan dana untuk tujuan tersebut.
Keeps You Disciplined With Pembelanjaan Anda
Saat Anda membelanjakan terlalu banyak dana yang telah Anda tetapkan ke suatu kategori di YNAB, Anda akan melihat saldo menjadi merah. Ini berarti Anda perlu mengalihkan dana dari hal-hal lain yang telah Anda terapkan pendapatan Anda untuk menutupi pengeluaran yang berlebihan tersebut.
Anda melakukan ini dengan memilih saldo merah dan kemudian menggunakan jendela transfer dana untuk mentransfer uang dari kategori lain ke kategori yang terlalu mahal ini.
Ini memaksa Anda untuk terus menyadari pengeluaran Anda dan pengaruhnya terhadap keuangan Anda. Anda tidak akan dapat mengeluarkan uang terlalu banyak untuk hal-hal seperti hadiah ulang tahun atau makan di luar tanpa harus menjawabnya dengan mengambil uang dari hal-hal lain yang Anda pedulikan.
Seiring waktu, hal ini membantu Anda untuk tetap terbiasa berapa banyak yang tersisa untuk dibelanjakan di setiap kategori, dan memastikan pengeluaran Anda tetap pada kategori tersebut.
Ini juga merupakan proses pembelajaran. Jika Anda tidak menetapkan cukup dana untuk hal-hal seperti bahan makanan, menggunakan YNAB akan melatih Anda untuk memahami pola pengeluaran Anda yang sebenarnya dan berapa banyak yang sebenarnya Anda butuhkan dalam kategori tersebut.
Penganggaran Berdasarkan Pengeluaran Nyata
Saat Anda menganggarkan berdasarkan tagihan di masa mendatang dan pendapatan di masa mendatang, Anda selalu menebak berapa banyak yang menurut Anda akan dibutuhkan. Tebakan ini mungkin realistis, berdasarkan meneliti laporan bank Anda sebelumnya. Namun, kebanyakan orang tidak meluangkan waktu untuk melakukannya.
YNAB memberi Anda riwayat pengeluaran di semua kategori yang Anda buat. Pengeluaran ini dialokasikan berdasarkan apa yang keluar dari rekening bank Anda dan kategori mana yang Anda tetapkan untuk pembelanjaan tersebut.
Ini adalah bilangan real, bukan tebakan. Laporan di YNAB ini dapat membantu Anda menyesuaikan berapa banyak uang yang Anda alokasikan ke kategori tersebut setiap kali Anda menerima penghasilan baru.
Seiring waktu, ini membantu Anda mengalokasikan uang Anda dengan lebih bertanggung jawab dan realistis. Ini juga menyoroti di mana Anda mungkin melakukan pengeluaran berlebihan yang tidak perlu dan dapat mengurangi sehingga Anda dapat menggunakan dana tersebut untuk hal-hal yang lebih penting bagi Anda seperti liburan atau tabungan kuliah.
Memberdayakan Anda untuk Menabung dan Menghabiskan Lebih Baik
Bagian laporan di YNAB membantu Anda lebih memahami pola tabungan dan pengeluaran Anda.
Anda dapat melihat hal-hal seperti:
Diagram ini adalah sistem umpan balik yang kuat yang akan membuat Anda merasa sangat senang membuat pilihan yang tepat dengan menerapkan pendapatan Anda ke berbagai bidang kehidupan Anda.
Anda akan melihat bahwa kekayaan bersih Anda mulai meningkat sejak hari pertama Anda mulai gunakan YNAB dan terapkan prinsip zero sum budgeting.
Semakin disiplin Anda menjaga dana yang ditetapkan, semakin tinggi dana Anda yang lain seperti kategori tabungan akan terus meningkat setiap bulan. Ini berkontribusi pada peningkatan kekayaan bersih Anda.
Gunakan YNAB dan Zero Sum Budgeting
Saat ini, ada tidak ada layanan penganggaran lain hari ini yang secara efektif membantu Anda menggunakan anggaran jumlah nol dengan benar. Ini membantu Anda menerapkan pendekatan dalam kehidupan sehari-hari dengan cara yang berkelanjutan dan tidak mengganggu kehidupan sehari-hari Anda.
Ini juga menjadi menyenangkan, setiap kali Anda menerima pendapatan, untuk menerapkan uang itu pada hal-hal yang paling penting bagi Anda. Dan sangat bermanfaat melihat kategori tabungan Anda meningkat dari waktu ke waktu, berkat disiplin dan perencanaan yang cermat.