Hari-hari yang menderita karena persamaan dalam anggaran spreadsheet Excel Anda sudah berakhir. Ini tahun 2019, dan inilah saatnya untuk meletakkan uang Anda di mana saja aplikasi Anda berada. Di sini, Anda akan belajar tentang tiga aplikasi keuangan yang dapat Anda manfaatkan untuk mendapatkan pelacakan pengeluaran, penganggaran, atau keduanya di bawah kendali:
Tapi pertama-tama, mungkin Anda bertanya-tanya mengapa aplikasi ini berguna dan apa yang membuatnya lebih berlaku hari ini daripada metode tradisional.
Why Go Digital
Menurut Jurnal Perbankan ABA, dua pertiga orang Amerika lebih memilih saluran perbankan digital daripada saluran tradisional (mis. cabang bank, ATM). Di era digital kita ini, melacak catatan uang tunai dan kertas seperti tagihan dan kwitansi mungkin terasa kurang alami dan lebih memberatkan konsumen modern.
Jika Anda akan menggunakan kartu kredit Anda untuk membeli barang di Amazon atau bahkan dari lingkungan bata-dan-mortir yang tersimpan di jalan; jika Anda akan mengatur pembayaran tagihan otomatis melalui web atau aplikasi seluler penyedia bankir Anda - tidakkah masuk akal untuk juga menganggarkan dan melacak pengeluaran dengan alat digital?
Ya! Dan ada beberapa aplikasi berbasis dan langganan gratis tersedia yang mengkodifikasikan pengetahuan dan pekerjaan manual tugas-tugas pelacakan dan pengeluaran biaya sehingga Anda dapat menyelesaikannya tanpa ada kejenuhan, termasuk Kejelasan, Semua Uang dan Uang.
Tetapi seperti halnya dengan penawaran layanan digital hari ini , ada beberapa hal yang harus Anda pertimbangkan ketika memilih teknologi yang Anda gunakan untuk mengelola keuangan Anda, karena setiap aplikasi memiliki kekuatan dan kelemahan masing-masing. Mari kita lihat apa yang dibawa oleh masing-masing aplikasi yang kita bahas ke tabel.
Kejelasan - Untuk Web dan Seluler
Provider: Goldman Sachs
Cost: Free
Mungkin Anda sudah memiliki yang baik pahami apa pengeluaran rutin Anda; Anda berkomitmen jumlah standar untuk tabungan setiap bulan; Anda tahu untuk tidak menghabiskan lebih dari jumlah tertentu dari penghasilan Anda sebelum gaji Anda berikutnya, memastikan Anda siap menghadapi hal-hal yang tidak terduga.
Berdasarkan semua standar, Anda mungkin tidak membutuhkananggaran. Apa yang Anda butuhkan adalah cara untuk melacak pengeluaran Anda. Di sinilah aplikasi seperti Kejelasan masuk.
Diakuisisi oleh Goldman Sachs pada tahun 2018, Clarity memberi Anda cara canggih untuk mengelola beberapa rekening bank, tagihan, dan transaksi lainnya di satu tempat, memberi Anda satu panel kaca melalui mana Anda dapat melihat riwayat keuangan Anda serta melihat di mana dan bagaimana uang Anda bergerak saat memasuki dan meninggalkan akun Anda. Inilah jenis kejelasan yang disediakan:
Anda dapat menggali lebih dalam ke sebagian besar jika tidak semua fitur ini untuk mendapatkan perspektif yang lebih rinci tentang membiayai dan melakukan pelacakan pengeluaran yang tidak menyenangkan.
Dengan begitu banyak fitur dan fungsi, Claritywill memerlukan waktu dan upaya untuk memahami informasi yang disediakan. Tetapi ketika dibandingkan dengan mengumpulkan semua informasi ini secara manual dari lintas beberapa sumber, ini sangat mengurangi waktu yang diperlukan.
Itu semua luar biasa. Jadi, apa kerugiannya?
Sepertinya kekuatan Clarity adalah kelemahannya: informasi terlalu banyak. Meskipun dashboard Clarity teliti, bisa jadi banyak hal yang perlu dilakukan, yang memerlukan waktu untuk membiasakan diri.
Karena jumlah informasi yang ditampilkan di beberapa bagan dan grafik atau terkandung dalam beberapa widget - semuanya di satu tempat - tidak dapat dihindari Anda akan berakhir pada tiga atau empat bagian dasbor tertentu dan mengabaikannya sisanya.
Masalah malang lain yang tampaknya terjadi dengan Clarity adalah keterlambatan streaming informasi antara rekening bank Anda dan aplikasi. Secara keseluruhan, ini merupakan pekerjaan yang layak melacak keuangan dan menampilkan arus kas yang benar, tetapi ada kasus-kasus di mana diperlukan beberapa hari untuk Kejelasan agar selaras dengan rekening bank Anda.
Jika Anda tidak melacak rekening bank Anda secara langsung, ini dapat membuat Anda yakin Anda memiliki lebih banyak atau lebih sedikit uang daripada yang sebenarnya Anda miliki.
Meskipun ada peringatan kecil ini, Clarity menyediakan banyak opsi untuk memfokuskan perhatian Anda pada pelacakan pengeluaran. Jika Anda memperlakukan aplikasi sebagai alat pelacakan pengeluaran untuk meningkatkan daripada mengoordinasikan manajemen keuangan dengan, manfaatnya bagus untuk orang biasa yang tidak memiliki waktu atau perawatan untuk masuk ke dalam gulma atau terlalu teliti dengan penganggaran.
EveryDollar - Untuk Web dan Ponsel
Provider: Ramsey Solutions
Cost: Basic - Free; Plus - $10.75/month / $129/year
Apakah Anda seorang shopaholic? Apakah Anda kesulitan untuk tetap teratur? Mungkin satu, atau keduanya, dari sifat-sifat ini menyulitkan pembayaran dan pembelian kebutuhan setiap bulan. Hanya dengan melacak pengeluaran, Anda tidak akan bisa mengantre. Anda perlu sesuatu untuk mengarahkan tindakan Anda: abudget.
Kemudian lagi, mungkin Anda sudah mencobanya. "Itu tidak bekerja. Saya tidak bisa mematuhinya, "katamu. Kamu tidak sendiri. Jajak pendapat Gallup hanya menemukan satu dari tiga orang Amerika memiliki anggaran jangka panjang.
Tetapi dengan aplikasi seperti EveryDollar , penganggaran dapat disederhanakan, bahkan dibuat menyenangkan, percaya atau tidak, yang dapat membuat Anda berusia 33 tahun atau lebih persen orang Amerika yang rajin merencanakan keuangan mereka. Segera, Anda akan menghentikan kebiasaan buruk pengeluaran berlebihan dan menyaksikan tabungan Anda tumbuh.
EveryDollar sangat cocok untuk siapa pun yang baru melakukan pembelian, tetapi itu juga alat yang hebat untuk para profesional Excel yang menginginkan detail. Ini memberikan anggaran templated yang cukup pintar untuk mengingat pengeluaran berulang dan memasukkannya untuk Anda setiap bulan, ditambah menghitung kenaikan atau pengurangan pemborosan, investasi, dan utang berdasarkan nilai input. Selain itu, Anda tidak dapat menghapus template untuk menyertakan item anggaran lebih unik yang belum rusak.
Pada dasarnya, EveryDollar mengambil Excel dan sel berikutnya dan menempatkan mereka di belakang antarmuka modern yang mudah dimengerti oleh siapa pun. Keindahan aplikasi yang harus Anda lakukan hanyalah mengarahkan dan mengeklik dan memasukkan input data.
Beranjak dari penganggaran fitur, apa yang baik tentang EveryDollar itu lebih dari alat-itu adalah basis pengetahuan. Dikembangkan oleh guru keuangan perusahaan bernama Dave Ramsey, Ramsey Solutions, EveryDollarembodies semua praktik terbaik dari pengalaman Ramsey selama bertahun-tahun dalam perencanaan dan penganggaran keuangan.
Di bawah bagian Langkah Bayi dari aplikasi, EveryDollar menyediakan perjalanan tujuan yang visual dan bertahap yang dapat Anda ikuti, mulai dengan Langkah Bayi 1, Dana Darurat, dan berakhir dengan Langkah Langkah 7, Bangun Kekayaan dan Memberi.
Sekali lagi, aplikasi ini cukup pintar untuk melacak di mana Anda berada dalam perjalanan ini berdasarkan apa yang diprosesnya dari anggaran Anda.
Yaitu, begitu Anda mencapai tujuan tabungan untuk dana darurat di Baby Step 1, EveryDollar akan secara otomatis memajukan Anda ke Baby Step 2, Melunasi Semua Utang Menggunakan Bola Salju Utang. Selain itu, ada tips yang disertakan untuk setiap langkah untuk membuat perjalanan Anda menuju kesejahteraan finansial sedikit lebih mudah.
Bergerak lebih dalam ke ide ini bahwa EveryDollaris lebih dari sekedar anggaran dan juga basis pengetahuan, fitur ketiga offerstools untuk membantu Anda menemukan penyedia lokal untuk asuransi, layanan pajak, pensiun dan investasi, dan membeli dan menjual rumah.
Apa yang hebat tentang EveryDollar adalah fitur anggaran canggih tapi dengan keunggulan sebagai basis pengetahuan yang membimbing Anda menuju keamanan finansial, daripada hanya membiarkan Anda mencari tahu sendiri. Jadi, apa kerugiannya?
Sesuatu yang sederhana seperti pelacakan pengeluaran berakhir dengan biaya tambahan jika Anda menginginkannya. Hanya dengan menghubungkan rekening bank dan kartu kredit Anda, serta menerima dukungan, akan dikenakan biaya $ 10,75 per bulan, atau $ 129 per tahun, dan bukan untuk kedalaman dan luasnya pelacakan biaya yang Anda dapatkan dengan Clarity gratis.
Sekali lagi, meningkatkan keanggotaan Anda ke Plus dengan EveryDollar bisa sia-sia jika Anda lebih suka tidak menyimpan dua aplikasi - satu pelacakan biaya tambahan, satu untuk penganggaran - dan lebih suka menyimpan semuanya yang berlokasi di satu tempat dengan sangat cerdas dan aplikasi yang mudah dipahami.
Mint - Untuk Web dan Seluler
Provider: Intuit
Cost: Free
Saat Anda mempelajari praktik mengelola keuangan secara digital, Anda akan segera memahami banyak dari prosesnya adalah masalah preferensi ketika menyangkut seberapa nyaman Anda dengan ketahanan, atau kekurangannya, alat menawarkan.
Tetapi jika Anda mencari aplikasi segalanya serba guna untuk mengelola anggaran dan pelacakan pengeluaran Anda, mungkin sulit untuk menemukan sesuatu yang kompetitif untuk M. saya tidak .
Mint menawarkan segalanya dengan Kejelasan dan EveryDollardo sesuai selera, dari pelacakan biaya hingga penganggaran hingga pemeriksaan kredit. Di dasbor ikhtisar Anda, Anda mendapatkan tampilan bagus:
Namun seperti halnya Clarity, ada banyak yang harus digali. Yang berbeda adalah Mint lebih kuat setelah Anda mulai menggali. Ingeneral, Mint benar-benar lebih detail daripada dua aplikasi lain yang telah kami bahas di sini, tetapi pembuatnya di Intuit juga sadar akan orang-orang yang tidak perlu menggali dan memahami tingkat detail tersebut dan lebih memilih tampilan level yang lebih tinggi dengan beberapa arah. .
Berikut adalah beberapa contoh fitur Mintoffers:
Transaksi
Alat transaksi fantastis, seperti merinci apa yang akan Anda lihat dalam aplikasi perbankan, yang berarti Anda tidak memiliki truk untuk membiasakan diri dengan tata letak atau proses pengguliran biaya yang berbeda. Fitur unik di sini adalah kemampuan untuk menandai (yaitu, label) transaksi untuk mengelompokkannya ke dalam kategori, membuatnya lebih mudah untuk menemukan dan menganalisis dari tingkat yang lebih tinggi.
Tagihan
Mint memberi Anda gambaran umum tentang tagihan setiap bulan serta uang tunai yang tersedia, kredit tersedia, dan pembayaran yang Anda buat sendiri. Fitur unik adalah kalender siklus penagihan yang memungkinkan Anda mengklik pada data untuk melihat apakah / saat tagihan jatuh tempo serta menambahkan tagihan yang ingin Anda beri tahu tentang pembayaran pada tanggal tertentu.
Anggaran
Sementara alat penganggaran Mint adalah canggih, EveryDollar tampaknya lebih mudah untuk bergerak dan mengelola. Ini bisa menjadi Mint untuk diperbaiki. Tidak ada yang terlalu rumit tentang fitur ini, tetapi tata letak dan proses untuk mengelola berbagai hal tidak semudah yang seharusnya.
<== Gol
Ini adalah alat yang menyenangkan yang sebanding dengan EveryDollar'sBaby Steps, tapi mungkin lebih kuat. Perbedaannya terletak pada konten. Tidak sepertiEveryDollar, fitur Mint menawarkan beberapa kalkulator untuk membantu Anda menentukan cara menyelesaikan pembayaran hutang kartu kredit, menabung untuk keadaan darurat, membeli mobil baru dan banyak lagi.
Lihat Tren Keuangan Anda
Di sinilah Anda dapat menghasilkan grafikmemvisualisasikan keuangan Anda. Tidak seperti Clarity, Anda memiliki lebih banyak opsi untuk penyesuaian di seluruh pengeluaran, pendapatan, laba bersih, aset, utang, dan kekayaan bersih, yang dapat membantu Anda membangun pemahaman yang lebih baik tentang segala hal. Jika kedengarannya sangat banyak, jangan khawatir, Mint menawarkan saran untuk dicoba, mengetahui bahwa setiap orang akan punya waktu untuk menganalisis 50 visual yang berbeda.
Cara Menyimpan
Ini alat menyenangkan lain yang ditawarkan Mint, memberi Anda kemampuan untuk menelusuri produk keuangan lainnya - kartu kredit, memeriksa dan menyimpan akun, rollover 401k, IRA dan banyak lagi - untuk melihat di mana Anda bisa mendapatkan uang terbaik untuk uang Anda. Hanya ada satu cara lagi Mint mencoba untuk membantu Anda mengakali keuangan Anda.
Tetapi perlu diingat, untuk secerdas Mint memungkinkan Anda untuk bersama keuangan Anda, Anda harus bersedia meluangkan waktu dan upaya .
Kesimpulan
Kejelasangratis dan memberi Anda informasi yang diyakini orang rata-rata untuk memudahkan proses pelacakan pengeluaran. Dibutuhkan beberapa waktu untuk membiasakan diri dan perhatian, tetapi dapat meningkatkan manajemen keuangan Anda dengan secara terpusat menempatkan semua arus kas Anda.
EveryDollarmengambil kemampuan anggaran Excel dan mengemasnya menjadi antarmuka yang cerdas dan cerdas yang menyembunyikan sebagian besar pekerjaan cermat yang diperlukan untuk mengoordinasikan anggaran. Tetapi jika Anda ingin pelacakan pengeluaran, Anda harus membayar untuk itu.
Mintmenggabungkan yang terbaik dari penganggaran dan pelacakan pengeluaran untuk menawarkan wawasan mendalam dan mendalam untuk membantu orang-orang di setiap tahap memahami keuangan mereka. Jika Anda benar-benar menginginkan seluruh paket dan tidak ingin membayar tambahan, Mint adalah mimpi yang menjadi kenyataan. Tetapi Anda tidak dapat berharap untuk mendapatkan banyak nilai dari itu jika Anda tidak menghabiskan beberapa hari seminggu mempelajari segala sesuatu yang ditawarkan.
Menentukan aplikasi mana yang tepat untuk Anda turun ke preferensi dan memahami tingkat bimbingan yang Anda butuhkan untuk membantu Anda tetap di jalur.
Aplikasi setinggi Clarity mungkin hanya memberi tahu Anda apa yang sudah Anda ketahui, atau aplikasi seperti Mint mungkin membuat Anda kewalahan. Rekomendasi kami adalah menyingsingkan lengan baju Anda dan mencoba masing-masing aplikasi untuk Anda sendiri. Setelah menemukan kecocokan Anda, Anda akan siap untuk mulai mengelola uang dengan lebih cerdas di era digital.