Modal Pribadi adalah situs web dan aplikasi (Android, apel ) yang menawarkan alat pengelolaan keuangan dan layanan pengelolaan kekayaan. Meskipun kami tidak pernah membayar saran investasi dari Personal Capital, kami telah menggunakan alat gratis mereka selama beberapa tahun.
Anda tidak perlu jadilah kucing gemuk untuk memanfaatkan alat gratis Personal Capital. Faktanya, mengatur keuangan pribadi Anda adalah langkah pertama dalam perjalanan menuju kemandirian finansial.
Anda sudah tahu kami penggemar berat You Need a Budget karena ini adalah alat yang hebat untuk menganggarkan uang yang sudah Anda miliki. Namun, dalam hal perencanaan untuk masa depan jangka panjang, kami menggunakan Modal Pribadi.
Alat yang Anda Dapatkan Dengan Modal Pribadi
Setelah Anda membuat akun Modal Pribadi gratis dan menambahkan semua akun keuangan Anda, Anda akan melihat dasbor yang menampilkan ikhtisar singkat tentang keuangan Anda.
Selain itu, Anda akan memiliki akses ke area Perbankan, Investasi, Perencanaan, dan Manajemen Kekayaan di situs web.
Dasbor Modal Pribadi
Setiap bagian dasbor Personal Capital berisi ikhtisar singkat dan tautan untuk mendapatkan detail lebih lanjut.
Kekayaan Bersih
Personal Capital melacak kekayaan bersih Anda di seluruh akun, aset, dan kewajiban. Pilih tautan Kekayaan Bersihdi dasbor untuk melihat grafik yang lebih detail. Anda dapat menentukan jangka waktu dan menyertakan atau mengecualikan akun tertentu.
Di bawah diagram, Anda akan melihat daftar transaksi yang termasuk dalam penghitungan kekayaan bersih. Telusuri dengan memilih kategori seperti Uang Tunai, Investasi, Kredit, Pinjaman, atau Hipotek.
Penganggaran
Alat penganggaran Modal Pribadi tidak ada artinya dibandingkan dengan YNAB . Anda dapat melihat ke mana uang Anda pergi, tetapi Anda tidak dapat menciptakan tujuan. Sebaiknya abaikan area ini dan tetap menggunakan YNAB untuk penganggaran.
Arus Kas
Widget Arus Kas dasbor menunjukkan berapa banyak yang masuk dan keluar dari akun selama 30 hari terakhir.
Memilih tautan Arus Kasakan membawa Anda ke grafik yang lebih detail. Secara default menyertakan data dari semua akun Anda kecuali:
Anda dapat juga pilih Pendapatan atau Pengeluaran untuk melihat grafik yang disusun menurut kategori dan periode waktu.
Sekali lagi, YNAB menawarkan laporan serupa, terutama jika Anda memiliki Toolkit untuk ekstensi browser YNAB. Jika Anda ingin menggunakan Modal Pribadi untuk melacak informasi ini, Anda harus mengklasifikasikan transaksi Anda sehingga transaksi tersebut muncul dalam kategori yang tepat.
Saldo Portofolio
Dasbor Saldo Portofolio widget menunjukkan saldo di akun investasi Anda selama 90 hari terakhir. Selengkapnya di bawah ini.
Penggerak Pasar
Widget dasbor ini menampilkan cuplikan harian dari investasi Anda (disebut “Indeks Anda”) vs. S&P 500, saham AS, saham asing, dan pasar obligasi AS.
Tabungan Pensiun
Widget Tabungan Pensiun memberi tahu Anda berapa banyak yang harus Anda tabung setiap bulan selama sisa tahun kalender untuk memenuhi tujuan tabungan pensiun Anda .
Selengkapnya tentang tabungan pensiun di bawah ini.
Dana Darurat
Menurut Personal Capital, dana darurat Anda adalah jumlah totalnya yang Anda miliki di rekening bank Anda yang terdaftar, yang tidak berguna seperti memiliki kategori anggaran yang didedikasikan untuk dana darurat Anda. Sekali lagi, kami sarankan menggunakan YNAB untuk melacak dana darurat Anda.
Pembayaran Hutang
Widget Pembayaran Hutang menunjukkan kemajuan pembayaran pinjaman Anda selama tahun berjalan.
Pilih tautan Pembayaran Hutanguntuk melihat daftar transaksi yang disertakan dalam grafik.
Alat Perbankan
Perbankanmenu memiliki tautan ke Arus Kas, Penganggaran, Tagihan, dan Buka Rekening. Kami telah menjelaskan Arus Kas dan Penganggaran di atas. Halaman Tagihan menampilkan tagihan yang akan datang dari akun tertaut Anda.
Buka Rekeningmembuka halaman tempat Anda dapat mendaftar untuk Personal Capital Cash, sebuah program yang dimaksudkan untuk memberi Anda suku bunga lebih tinggi daripada produk perbankan tradisional.
Alat Investasi
Alat investasi Personal Capital adalah yang terbaik.
Holdings
Mirip dengan bagian Market Movers, Holdingsmenampilkan investasi Anda dibandingkan dengan indeks lain seperti S&P 500.
Di bawah grafik Holding, Anda akan menemukan daftar kepemilikan Anda yang diberi label dengan simbol ticker dan info tentang jumlah saham yang Anda miliki, harga saham, perubahan satu hari, dan nilai total.
Saldo
Seperti yang Anda harapkan, Saldomenampilkan saldo setiap akun investasi Anda selama periode waktu yang Anda pilih.
Kinerja
Kinerjamenunjukkan kepada Anda bagaimana kinerja masing-masing akun Anda di setiap kelas aset.
Di bawah diagram adalah daftar akun Anda dan informasi tentang arus kas, pendapatan, pengeluaran, perubahan dari waktu ke waktu, dan saldo setiap akun.
Alokasi
Alokasimenampilkan bagaimana Anda investasi dialokasikan di seluruh kelas aset.
Anda dapat menelusuri setiap kelas aset untuk info lebih lanjut tentang jenis investasi yang Anda miliki di kelas tersebut.
Ini sangat berguna jika Anda berinvestasi dalam dana indeks dan ingin melihat bagaimana dana tersebut diinvestasikan.
Sektor AS
Bagian ini menampilkan grafik batang yang mengidentifikasi sektor AS tempat Anda berinvestasi, seperti teknologi, industri, dan perawatan kesehatan.
Jika Anda memiliki 401K atau akun investasi lain yang tidak memiliki ticker saham, Anda dapat menentukan secara manual di sektor mana akun tersebut diinvestasikan.
Alat Perencanaan
Alat perencanaan Personal Capital adalah salah satu fitur terbaiknya—khususnya perencana pensiun.
Retirement Planner
Pertama, Anda memberi tahu Retirement Plannerkapan Anda ingin pensiun. Kemudian tambahkan peristiwa pendapatan yang Anda antisipasi (seperti pensiun, Jaminan Sosial, atau penjualan properti) dan tujuan pengeluaran Anda selama masa pensiun. Ini akan menggunakan simulasi Monte Carlo untuk memprediksi peluang keberhasilan Anda.
Anda dapat membuat beberapa skenario dengan asumsi yang berbeda. Bagaimana jika Anda ingin pensiun dini? Apa pengaruh memiliki pekerjaan paruh waktu selama beberapa tahun terhadap masa pensiun Anda? Alat ini akan membantu Anda membayangkan berbagai masa depan.
Savings Planner
Savings Plannermemberi tahu Anda apakah Anda berada di jalur yang tepat untuk memenuhi sasaran tabungan Anda . Ini memecah tabungan Anda menjadi kategori kena pajak, penangguhan pajak, dan bebas pajak.
Anda juga akan melihat daftar semua akun investasi Anda dan setiap jenis akun, jumlah yang dihemat tahun lalu, jumlah yang dihemat tahun ini, dan saldo akun.
Penganalisis Biaya Pensiun
Penganalisis Biaya Pensiunmenampilkan informasi tentang biaya yang terkait dengan investasi Anda sejauh Personal Capital memiliki akses ke informasi tersebut. Setidaknya, ini adalah cara mudah untuk melihat rasio pengeluaran untuk setiap dana Anda.
Investment Checkup & Wealth Management
Terakhir, Investment Checkup dan Wealth Managementbagian pada dasarnya hanya mengiklankan layanan penasihat keuangan Personal Capital. Anda dapat menjadwalkan panggilan "gratis" dengan seorang penasihat, tetapi hati-hati—setelah mereka mengidentifikasi Anda sebagai pelanggan potensial yang membayar, Personal Capital akan mengejar Anda tanpa henti. Bagi sebagian besar pengguna, lebih bijaksana untuk tetap menggunakan alat gratis dan mengelola uang Anda sendiri.